Quando você vê oportunidades de crescimento e identifica que chegou o momento de expandir a sua padaria, é preciso planejamento. Além do estudo de mercado, um dos principais passos é definir a linha de crédito para pequenas empresas adequada ao seu objetivo.

Além disso, você ainda precisa entender quais são os requisitos para esse crédito, de maneira que possa organizar as finanças do seu estabelecimento. Nos últimos anos, o mercado tenta facilitar a contratação das linhas de crédito para impulsionar o crescimento dos negócios. Com isso, é importante saber diferenciá-las e identificar a melhor para você.

Neste artigo, você conhecerá as principais modalidades de crédito para empresas e como elas funcionam.

Acompanhe!

1. FINEM

O FINEM é uma linha de crédito do Banco Nacional do Desenvolvimento, o BNDES. Esse é um financiamento voltado para valores acima de R$20 milhões e que sejam usados em projetos de investimentos, como a expansão de um negócio.

Por se tratar do BNDES, um dos critérios é a análise do impacto que o investimento causará na sociedade, ou seja, o quão benéfico ele será e como pode melhorar a vida da sociedade onde a sua padaria atua. Além disso, o BNDES determina alguns requisitos que estão relacionados às suas prioridades de apoio.

Apesar de o FINEM ser uma das opções, o BNDES disponibiliza outras linhas de crédito. Esse é um banco que prioriza micro, pequenas e médias empresas que precisam de crescimento e consolidação.

Para isso, ele considera a receita bruta para definir a melhor linha de crédito, sendo os seguintes valores:

• microempresa: receita menor ou igual a R$360 mil;
• pequena empresa: receita maior que R$360 mil e inferior ou igual a R$3,6 milhões;
• média empresa: receita maior que R$3,6 milhões e inferior ou igual a R$300 milhões;
• grande empresa: receita maior que R$300 milhões.

2. Cartão BNDES

Essa é uma linha de crédito para pequenas empresas, que funciona por meio de um cartão com limite pré-aprovado de até R$2 milhões por banco emissor. Com ele, você pode comprar tudo o que sua empresa precisa e pagar em até 48 meses, podendo ser em parcelas fixas ou iguais.

No cartão BNDES existem duas principais taxas: os juros e a TAC (Taxa de Abertura de Crédito). A taxa de juros é determinada todos os meses e atualizada no Portal de Operações do Cartão BNDES. A alíquota é definida no momento da sua contratação, sendo que é avaliada a taxa atual e ela se mantém até você quitar o financiamento.

Já a Taxa de Abertura de Crédito é um custo administrativo cobrado pelo banco emissor do crédito para repor despesas operacionais. Contudo, ela não pode ultrapassar 2% do valor disponibilizado e o próprio BNDES não recebe nem exige a cobrança de qualquer valor administrativo por meio de bancos emissores.

3. Microcrédito Produtivo Orientado Caixa

O Microcrédito Produtivo Orientado Caixa é voltado para empreendedores de baixa renda. Oferecida pela caixa, essa linha de crédito varia de R$300 a R$21 mil, com prazo de quitação de 4 a 24 meses sem carência.

A taxa de juros desse tipo de financiamento fica em torno de 3,49% ao mês. Um dos principais requisitos para ser aprovado é ter faturamento de, no máximo, R$360 mil ao ano. Os outros requisitos são:

• não ser inadimplente em órgãos como SPC, Serasa, SINAD, e CADIN;
• ser maior de 18 anos;
• usar a linha de crédito exclusivamente para a sua empresa;
• ter conta, corrente ou poupança, na Caixa econômica Federal;
• ser aprovado na análise de crédito;
• ter capacidade de pagamento do financiamento.

Os pagamentos das parcelas do Microcrédito Produtivo Orientado Caixa podem ser pagos das seguintes maneiras:

• pelo site da Caixa Econômica Federal;
• débito em conta Caixa;
• casas lotéricas, por meio do seu CPF e código do convênio (não é necessário ter o boleto da parcela).

4. BB Giro Digital

O BB Giro Digital é uma linha de crédito para pequenas empresas do Banco do Brasil voltada para o capital de giro das empresas. Esse é um financiamento para negócios com faturamento de até R$1 milhão ao ano.

O diferencial desse crédito é a facilidade e a praticidade de contratação. Você pode solicitar o valor diretamente em um caixa eletrônico do Banco do Brasil, no Gerenciador Financeiro ou pelo site, sem sair casa. Caso aprovado, o dinheiro vai direto para a sua conta no BB ou do fornecedor que você precisa pagar.

A forma de pagamento é você quem escolhe no momento da solicitação. Essa é uma linha de crédito com carência de até três meses, ou seja: você tem até três meses para começar a quitar e pode parcelar em até 24 meses. Além disso, você pode definir a melhor data de pagamento.

Contudo, é importante ter em mente que o Banco do Brasil solicita uma garantia como segurança e como forma de melhorar as condições do seu financiamento. Alguns exemplos de garantias que podem ser aceitas são:

• fiança ou aval;
• bens (veículos, imóveis e outros);
• cheques;
• duplicatas;
• agenda de cartões.

5. BB Giro Empresas

Essa também é uma linha de crédito facilitada do Banco do Brasil, com o objetivo de ajudar o seu fluxo de caixa. A diferença entre o BB Giro Digital é que você tem até 36 meses para quitar o crédito. Você pode usar o dinheiro conforme as necessidades de capital de giro da sua empresa, como no estoque, na expansão do negócio e no pagamento de fornecedores. Além disso, também é necessário disponibilizar uma garantia.

6. Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma linha de crédito na qual você somente adianta os próprios valores que a sua empresa já tem a receber. Esse é um crédito mais fácil de conseguir, por ser menos burocrático. Normalmente, é uma opção usada para capital de giro e como financiamento mais barato, pois as taxas de juros são consideravelmente menores.

Esse processo é feito por meio da contratação de uma instituição financeira, como factorings, bancos, financeiras, fintechs e operadoras de cartão de crédito. Como você estará somente antecipando os valores que já tem a receber, os juros são menores e a contratação é mais rápida.

Entretanto, essa é uma linha de crédito de curto prazo, ou seja, você não terá longos meses para quitar. Então, costuma ser usada em situações de emergência ou para compra de equipamentos, por exemplo.

Como vimos, o mercado financeiro disponibiliza diferentes e diversos tipos de linhas de crédito para pequenas empresas. Por isso, é importante entender e estudar cada uma delas. Assim, você contrata a melhor para os seus objetivos e evita prejudicar as finanças da sua padaria.

Além da linha de crédito ideal, é preciso adquirir equipamentos de qualidade para a expansão a sua padaria. Entre em contato conosco e conheça toda a linha de fornos, estufas de fermentação e câmaras de frio da Ramalhos.